Die Kernleistung, Analyse, gezielte Bankenauswahl und strukturierte Begleitung von der ersten Skizze bis zur Auszahlung.
Vorhabensprüfung, Tragfähigkeitsrechnung und Strukturierung passend zu Cashflow-Profil und Risikoposition.
Gezielte Auswahl passender Häuser. Konditionsvergleich, der Ihre Verhandlungsposition stärkt.
Sauberes Underwriting-Paket, Cashflow, Marktkontext, Sicherheitenmodell, Dokumentenset entscheidungsreif.
Term-Sheet-Verhandlung, Vertragsabstimmung, Sicherheitenbestellung, Auszahlung, durchgehend.
Je nach Vorhaben braucht es eine andere Struktur. Im Erstgespräch ordnen wir Ihre Situation einem dieser Anlässe zu und entscheiden gemeinsam, welche Bank, welche Form und welcher Mix dazu passt.
Alle Bausteine rund um Kauf, Neubau oder Modernisierung, egal ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage. Hypothekendarlehen, Eigenkapital und Fördermittel (z. B. KfW, Bauspardarlehen) werden zu einer Struktur kombiniert, die zu Budget, Lebensplanung und langfristigen Zielen passt.
Wenn die Zinsbindung Ihrer bestehenden Baufinanzierung endet und eine Restschuld verbleibt. Prolongation bei der aktuellen Bank oder Umschuldung zu einem neuen Darlehensgeber, Stellschrauben sind Zinsniveau, Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsrechte.
Überbrückt die Zeit, bis gebundenes Kapital zufließt, etwa der Verkaufserlös einer bestehenden Immobilie oder die Bauspar-Auszahlung. Kurze Laufzeiten, oft tilgungsfreie Phasen. Entscheidend ist eine realistische Einschätzung von Erlös und Zeitpunkt.
Für professionelle Neubauprojekte, Sanierungen oder Aufteilungsobjekte. Finanziert werden Grundstückskauf, Bau- und Vermarktungskosten, Grundlage sind Kosten- und Verkaufsplanung, Bauzeitenplan, Vorverkaufsquote und Sicherheitenstruktur. Auszahlung tranchiert nach Baufortschritt.
Begleitet die komplette Projektentwicklung, von Baurechtsschaffung über Planung bis zur Realisierung. Marktanalyse, Standortrisiken, belastbarer Businessplan und Entwickler-Track-Record sind die zentralen Entscheidungskriterien. Strukturierung in Phasen mit definierten Meilensteinen.
Für Eigentümer und Investoren, die Wohn- oder Gewerbeimmobilien halten, optimieren oder neu strukturieren wollen, Renditeobjekt-Ankauf, Umschuldung, energetische Sanierung. Kennzahlen: nachhaltige Mieten, Leerstandsrisiko, Objektzustand, Lage. Häufig langfristige Annuitätendarlehen mit stabiler Zinsbindung.
Sichert ein Baugrundstück, bevor das Bauprojekt vollständig geplant ist. Bewertet werden Lage, Baurecht, geplante Nutzung und Entwicklungspotenzial. Oft Teil einer späteren Projektentwicklungs- oder Bauträgerfinanzierung, die Anschluss-Strategie ist von Anfang an Bestandteil.
Schließt die Lücke zwischen klassischem Bankdarlehen und Eigenkapital. Nachrangige Darlehen, stille Beteiligungen oder Genussrechte hebeln das Eigenkapital wirtschaftlich und erweitern den Spielraum bei größeren Projekten, zu höheren Kapitalkosten, die in der Wirtschaftlichkeit sauber abgebildet sein müssen.
Der Anlass bestimmt die Strategie, die Darlehensform die monatliche Belastung und Planungssicherheit. Häufig kombinieren wir mehrere Formen, KfW-Förderung neben einem Annuitätendarlehen, Mezzanine als Lückenschluss, Volltilger für klare Endpunkte.
Der Klassiker: gleichbleibende Monatsraten aus Zins und Tilgung. Zu Beginn höherer Zinsanteil, später wächst die Tilgung. Zinsbindungen typischerweise 5, 10 oder mehr Jahre, gut planbar, hohe Planungssicherheit für Eigennutzer.
Der Kredit ist am Ende der vereinbarten Laufzeit vollständig getilgt, keine Restschuld, keine Anschlussfinanzierung. Höhere Monatsrate, dafür ein klarer Schlusspunkt: z. B. bis Renteneintritt oder definiertes Projektende.
Kombination aus Sparen und Finanzieren: Bausparvertrag schließen, Summe ansparen, nach Zuteilung zinsgünstiges Darlehen. Vorteil: Zinsen für die Darlehensphase früh fixieren, staatliche Förderungen mitnehmen. Sinnvoll bei langfristiger Planung und frühzeitigem Sparbeginn.
Vergünstigte Mittel für energieeffizienten Neubau, Modernisierung, altersgerechtes Wohnen, bekannt vor allem über KfW-Programme. Daneben regionale und kommunale Programme, z. B. in Brandenburg. Nachweise zu Energieeffizienz, Nutzung und ggf. Einkommensgrenzen sind Voraussetzung. Wirkt als Ergänzung zur klassischen Baufinanzierung.
Verbindet Eigentum und Altersvorsorge: staatliche Zulagen und Steuervorteile fließen in die Tilgung einer selbstgenutzten Immobilie. Voraussetzungen sind Eigennutzung und Mindestlaufzeit, sinnvoll, wenn die Immobilie zur langfristigen Wohn- und Rentenstrategie gehört.
Über die Laufzeit nur Zinsen, Kapitalrückzahlung am Ende, etwa durch Verkauf oder eine andere Kapitalquelle. Niedrige laufende Belastung, aber große Endschuld: belastbare Sicherheiten und eine klare Exit-Strategie sind Pflicht. Typisches Instrument für Investoren mit definiertem Verkaufstermin.
Kapital von Fondsgesellschaften, Versicherungen oder Spezialistenfonds, Alternative oder Ergänzung zur Bankfinanzierung. Strukturen werden individuell verhandelt, oft mit höherem Leverage und höheren Zinsen. Sinnvoll bei größeren Projekten mit solider Eigenkapitalquote und qualifizierten Unterlagen.
Ein neuer Kredit löst ein bestehendes Darlehen ab, meist mit günstigeren Konditionen, längerer Zinsbindung oder anderer Laufzeit. Sinnvoll am Zinsbindungsende oder wenn Marktzinsen deutlich gefallen sind. Kosten (z. B. Vorfälligkeitsentschädigung), neue Tilgung und Gesamtkosten gehören sauber in die Rechnung.
Erstgespräch
Sie haben ein Vorhaben? Wir prüfen kostenfrei, welche Form passt und welche Bank dazu.
