Häufige Fragen rund um Finanzierung, Spenden und Zusammenarbeit.

Ein Mandat schafft klare Strukturen und Verbindlichkeit, auf beiden Seiten. Gerade im Bereich der gewerblichen Immobilienfinanzierung ist es entscheidend, dass alle Beteiligten rechtliche Sicherheit haben und professionell miteinander arbeiten können.

Ein Mandat ist notwendig, weil es:

• Verbindlichkeit schafft: Banken akzeptieren nur strukturierte, offiziell mandatierte Anfragen.
• Doppelansprachen verhindert, die bei Banken extrem negativ bewertet werden.
• Ihren Finanzierungsprozess beschleunigt, weil wir mit klarer Informationslage arbeiten können.
• Ressourcen auf beiden Seiten schützt, damit die Arbeit zielgerichtet und professionell erfolgen kann.
• Ihre Chancen auf eine Finanzierung erhöht, da Banken nur vollständige und geprüfte Anfragen annehmen.

Kurz gesagt: Ohne Mandat wäre eine seriöse Finanzierungsanfrage im institutionellen Bereich kaum möglich.

Die Anzahlung deckt die erste Phase der Arbeit ab, die bereits vor einer Finanzierungszusage erfolgt. In dieser Phase investieren wir erheblichen Aufwand in Analyse, Aufbereitung und Bankansprache.

Die Anzahlung ist nötig, weil wir:

• alle Unterlagen professionell aufbereiten, Banken verlangen eine vollständige, marktreife Struktur
• Wirtschaftlichkeitsanalysen und Risikoabschätzungen vornehmen
• einen vollständigen Teaser bzw. Projektpitch erstellen
• bereits aktiv auf Banken und Investoren zugehen
• individuelle Konditionsgespräche vorbereiten

Diese Arbeiten sind zeitintensiv und absolut notwendig, um später attraktive Konditionen zu erreichen. Deshalb gibt es diese Staffelung:

1. Analyse und Aufbereitung → Grundhonorar
2. Erstes Bankinteresse (TermSheet) → zweite Teilzahlung
3. Erfolgreicher Abschluss → Restzahlung

Wichtig: Die Anzahlung ist keine zusätzliche Gebühr, sondern Teil der gesamten Erfolgspauschale.

Viele Kunden sehen die Vorabzahlung zunächst als Nachteil, dabei ist das Gegenteil der Fall:

1. Sie erhöht Ihre Chancen auf ein gutes Angebot

Banken bevorzugen strukturierte, professionell aufbereitete Anfragen. Mit der Anzahlung stellen wir sicher, dass Sie ein optimales Bankpaket bekommen.

2. Sie erhalten eine sofortige Priorisierung

Projekte mit Mandat und Anzahlung werden bevorzugt bearbeitet, kürzere Bearbeitungszeit, schnellere Bankgespräche, höhere Abschluss­wahrscheinlichkeit.

3. Sie sichern sich exklusiven Zugang zum Netzwerk

Mit Mandat können wir unser komplettes Netzwerk aktiv für Sie einsetzen, ohne Einschränkungen.

4. Sie vermeiden „Shoppen bei Banken"

Ungeordnete Mehrfachanfragen ruinieren oft die Konditionen. Ein Mandat stellt sicher: Es gibt eine klare Kommunikationslinie und die Banken reagieren positiv.

Weil der Aufwand bereits lange vor einer Finanzierungszusage beginnt. Ein typischer Finanzierungsprozess dauert Wochen bis Monate. In dieser Zeit arbeiten wir bereits intensiv, ohne Garantie auf Erfolg.

Für Bauträger- und Projektentwickler­finanzierungen wäre es wirtschaftlich unmöglich, all diese Vorleistungen kostenlos zu erbringen.

Daher gibt es ein faires Hybrid-Modell, das branchen­üblich ist:

• kleine Anzahlung für Analyse und Vorbereitung
• Rest nur bei Erfolg

Das schützt beide Seiten.

Eine transparente Gegenleistung:

• Vollständige Projektanalyse
• Markt- und Bankencheck
• Erstellung eines professionellen Finanzierungs­teasers
• Risiko- und Plausibilitäts­prüfung
• Gesprächs­vorbereitung mit Banken
• Erste Rückmeldungen zu Konditionen
• Auflistung geeigneter Finanzierer
• Vorbereitung aller Bankunterlagen

Damit haben Sie bereits einen echten Mehrwert, selbst wenn Sie später nicht finanzieren würden.

Banken verlangen heute nicht mehr nur aus Interesse Unterlagen, sie sind gesetzlich verpflichtet, eine umfassende Kreditwürdigkeits­prüfung durchzuführen. Selbst bei bester Bonität.

Der Grund dafür ist § 18 Kreditwesengesetz (KWG). Er verpflichtet Kreditinstitute dazu, vor Vergabe eines Darlehens die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers vollständig zu prüfen und zu dokumentieren.

Das bedeutet: Selbst wenn Ihre Bonität hervorragend ist oder Sie schon lange mit einer Bank zusammenarbeiten, muss die Bank vollständige Unterlagen anfordern, allein schon aus regulatorischen Gründen.

Warum macht die Bank das?

1. Gesetzliche Pflicht (KWG § 18): Die Bank muss sicherstellen, dass die Kreditvergabe verantwortungsvoll erfolgt. Ohne vollständige Unterlagen darf sie rechtlich kein Darlehen vergeben.
2. Risikoprüfung nach Basel-Regulierung: Banken müssen Risiken transparent einordnen, bewerten und mit Eigenkapital unterlegen. Dafür brauchen sie vollständige Zahlen, Nachweise und Projektinformationen.
3. Interne Prüfungs- und Compliance-Anforderungen: Neben dem Gesetz gibt es interne Prüf­mechanismen, Geldwäsche­vorschriften und Kontrollsysteme, die ohne vollständige Unterlagen nicht erfüllt werden können.
4. Auch die beste Bonität muss dokumentiert werden: Selbst wenn Sie finanziell „top" aufgestellt sind, muss die Bank das dokumentieren, es reicht nicht, es zu wissen.
5. Schutz für Sie als Kreditnehmer: Die umfangreiche Prüfung stellt sicher, dass Kredite solide strukturiert sind, keine Fehlinformationen entstehen und die Finanzierung langfristig tragfähig ist.

Kurz: Die Bank glaubt Ihnen, aber sie darf ohne vollständige Unterlagen kein Darlehen vergeben. Das schreibt das Kreditwesengesetz vor. Selbst langjährige Stammkunden bekommen ohne vollständige Unterlagen keine Ausnahme.

Finanzierungs­entscheidungen, besonders im Bereich Bauträger, Projekt­entwicklungen oder gewerbliche Immobilien, gehören zu den komplexesten Entscheidungen einer Bank. Dass der Prozess mehrere Wochen dauert, ist normal und hat gute Gründe.

1. Banken müssen umfangreiche gesetzliche Prüfungen durchführen

Die Bank darf ein Darlehen erst vergeben, wenn sie alle Risiken vollständig geprüft hat. Dazu zählen u. a. die Kreditwürdigkeits­prüfung nach KWG § 18, die Geldwäsche- und Identitäts­prüfung, interne Risiko- und Compliance-Prüfungen sowie die Prüfung nach Basel III/IV. Diese Schritte sind gesetzlich vorgeschrieben, selbst wenn die Finanzierung völlig unkritisch erscheint.

2. Jedes Projekt muss einzeln bewertet werden

Bei Immobilien- oder Projekt­finanzierungen prüft die Bank nicht nur Ihre Bonität, sondern auch Projektkalkulation, Lage und Marktumfeld, Beleihungswert, Bau- und Kostenstruktur, Risikoanalyse und Exit-Strategie, Miet­erträge bzw. Verkaufs­erwartungen und Cashflow-Szenarien. Das alles muss nachvollziehbar dokumentiert und intern freigegeben werden.

3. Mehrere Abteilungen prüfen unabhängig voneinander

Eine Bankzusage entsteht nicht an einem Schreibtisch, sondern durchläuft typischerweise Marktfolge aktiv, Marktfolge passiv, Kredit­entscheidungs­gremium, Risikoabteilung, ggf. Compliance und Geldwäsche sowie ggf. eine interne oder externe Immobilien­bewertung. Jede dieser Stellen hat eigene Prüfpunkte und Fristen.

4. Viele Unterlagen müssen geprüft und abgeglichen werden

Je nach Finanzierung verlangt die Bank Bilanzen und GuV, Selbst­auskünfte, Objektunterlagen, Verträge, Grundbuch und Teilungs­erklärungen, Bauunterlagen, Baubeschreibungen und Kosten­schätzungen, Mietlisten und Ertrags­berechnungen. Fehlt etwas, verzögert sich der Prozess.

5. Die Bank trägt ein erhebliches Risiko

Gewerbliche Immobilien­finanzierungen können in die Millionen gehen. Schon kleine Fehler können große Auswirkungen haben, deshalb wird besonders sorgfältig gearbeitet.

6. Jede Anfrage konkurriert mit vielen anderen

Banken priorisieren nicht automatisch jede Anfrage gleich. Mit einem professionellen, vollständigen Finanzierungs­dossier von Fidesa erhöhen wir die Wahrscheinlichkeit auf eine schnelle Priorisierung erheblich.

7. Saisonale und regionale Faktoren spielen eine Rolle

Jahres­abschluss­phasen, Urlaubszeiten, Quartals­abschlüsse, interne Umstrukturierungen und hohe Anfrage­volumen können die Bearbeitungszeit verlängern.

Was wir tun, um den Prozess zu beschleunigen: vollständige Aufbereitung aller Unterlagen, professionelle Projekt­strukturierung, Priorisierung bei Banken durch hochwertige Dossiers, direkte Kommunikation mit Entscheider-Ebenen, schnelle Klärung offener Punkte.